Перекази українців будуть жорстко перевіряти
Національний банк вже давно докладає зусиль, щоб зробити готівкові платежі більш прозорими та зменшити рівень анонімності. У банківських відділеннях цей підхід вже реалізований: працівники кас майже завжди запитують у клієнтів платіжну картку, паспорт або інший документ (ID-картку, права водія). Винятки робляться лише для невеликих переказів або оплати комунальних послуг. Підхід до ідентифікації також поширюється на платіжні термінали у формі програмно-технічного комплексу самообслуговування (ПТКС), які використовуються у фінансових операціях.
Про це пише minfin.com.ua.
Хоча в банківській сфері ідентифікація користувачів вже є загальноприйнятою практикою, у небанківських сферах вона лише розпочинає впроваджуватися і цей процес буде поширюватися. У кінці жовтня Нацбанк розіслав фінансистам вказівки щодо фінансового моніторингу для небанківських установ, більшість з яких приймають готівкові платежі через ПТКС.
Щодо ідентифікації клієнтів небанківських установ, здавалося б, що можна було б здійснити її шляхом введення імені та інших даних у терміналі. Однак власники ПТКС уникають ризику та використовують лише перевірені дані.
У деяких мережах вже реалізовано зчитування карток, проте є ще робота щодо ідентифікації платника.
"З серпня 2023 року ми впровадили у терміналах EasyPay функціонал EasyID — новий спосіб авторизації, який інтегрований з «Дія». Це дозволяє нашим клієнтам один раз на рік пройти верифікацію та користуватися нашим сервісом для поповнення карток та оплати послуг готівкою в межах встановлених банками лімітів", — розповів Олексій Авраменко, співвласник групи компаній EasyPay (ТОВ «ФК «Контрактовий дім»).
Однак важче виконати вимогу про відстеження отримувачів готівкових переказів від 5 тис. грн за "принципом пов'язаності". Небанківські термінали повинні об'єднати всі надходження через свою мережу на один рахунок. Це означає, що власнику рахунку доведеться пройти фінансовий моніторинг навіть у разі, якщо готівку на картку можуть переказувати різні особи з різних місць через різні термінали мережі.
Найімовірніше, що для виконання вимоги щодо обов'язкового фінансового моніторингу 400 тис. грн на місяць було обрано поріг у 30 тис. грн. Банки та небанківські фінустанови зобов'язані звітувати Держфінмоніторингу про всі операції на цю суму, навіть якщо вони не вважають їх підозрілими.
Проте власникам небанківських терміналів можна обійти фінансовий моніторинг, оскільки кожна мережа ПТКС контролює лише ті перекази, які відбуваються в її апаратах. Таким чином, при виконанні переказів у межах порогу фінансового моніторингу, ймовірно, можна уникнути додаткових перевірок відбувшихся транзакцій.
Нагадаємо, Мінфін пояснив, як зміняться правила фінмоніторингу.
Раніше портал "Стіна" писав про те, як банки перевіряють перекази клієнтів.
