Переводы украинцев будут жестко проверять

Национальный банк уже давно прилагает усилия, чтобы сделать наличные платежи более прозрачными и уменьшить уровень анонимности. В банковских отделениях этот подход уже реализован: работники касс почти всегда спрашивают у клиентов платежную карту, паспорт или другой документ (ID-карту, водительские права). Исключения производятся только для небольших переводов или оплаты коммунальных услуг. Подход к идентификации распространяется также на платежные терминалы в форме программно-технического комплекса самообслуживания (ПТКС), которые используются в финансовых операциях.

Об этом пишет minfin.com.ua.

Хотя в банковской сфере идентификация пользователей уже является общепринятой практикой, в небанковских сферах она начинает внедряться и этот процесс будет распространяться. В конце октября Нацбанк разослал финансистам указания по финансовому мониторингу для небанковских учреждений, большинство из которых принимают наличные платежи через ПТКС.

Относительно идентификации клиентов небанковских учреждений, казалось бы, можно было бы осуществить ее путем ввода имени и других данных в терминале. Однако владельцы ПТКС избегают риска и используют только проверенные данные.

В некоторых сетях уже реализовано считывание карт, однако есть еще работа по идентификации плательщика.

"С августа 2023 года мы внедрили в терминалах EasyPay функционал EasyID — новый способ авторизации, интегрированный с «Действие». Это позволяет нашим клиентам один раз в год пройти верификацию и пользоваться нашим сервисом для пополнения карт и оплаты услуг наличными в пределах установленных банками лимитов», – рассказал Алексей Авраменко, совладелец группы компаний EasyPay (ООО «ФК «Контрактовый дом»).

Однако труднее выполнить требование об отслеживании получателей наличных переводов от 5 тыс. грн по "принципу связанности". Небанковские терминалы должны объединить все поступления через свою сеть на один счет. Это означает, что владельцу счета придется пройти финансовый мониторинг даже в случае, если наличные деньги на карту могут переводить разные лица из разных мест через разные терминалы сети.

Скорее всего, для выполнения требования об обязательном финансовом мониторинге 400 тыс. грн в месяц был выбран порог в 30 тыс. грн. Банки и небанковские финучреждения обязаны отчитываться Госфинмониторингу обо всех операциях на эту сумму, даже если они не считают их подозрительными.

Однако владельцам небанковских терминалов можно обойти финансовый мониторинг, поскольку каждая сеть ПТКС контролирует только те переводы, которые происходят в ее аппаратах. Таким образом, при выполнении переводов в пределах порога финансового мониторинга, вероятно, можно избежать дополнительных проверок состоявшихся транзакций.

Напомним, Минфин объяснил, как изменятся правила финмониторинга.

Ранее портал "Стена" писал о том, как банки проверяют переводы клиентов.